法治在线丨跨行转账30万元牵出连环骗局当心这些新型诈骗手段

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<article><section data-type="rtext">今天，中央宣传部、公安部联合启动“全民反诈在行动”集中宣传月活动，本次活动主题为反诈是门必修课，筑牢防线守好责。法治在线推出系列节目，通过真实案例，解析最新电诈犯罪手法，提高大家防骗意识。今天的节目我们来关注警方的反诈拦截行动。一次异常的转账，牵出连环骗局，在江苏南京，一名姓张的男子来到银行，称要办理跨行转账业务，需要向自己另一张银行卡中转账30万元。然而银行工作人员却隐约觉得眼前的这位客户，有些不对劲。一张许久未动的银行卡，突然转入30万元，而就在进账当天，卡主又要求跨行转出，不仅如此，对方的态度还支支吾吾不愿回答，这立即引起了银行工作人员的警觉。随后，张某又跟银行的工作人员主动说起，这30万元是一位姓胡的朋友转给他的。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/6499d05aaa1097efd457333d48e29977.jpeg?imageView2/2/w/1260" />在与银行工作人员的沟通中，张某变得愈发焦躁不安，不断催促着柜员，要求尽快办理转账业务。面对银行工作人员的询问，张某越来越不耐烦，随即表示自己还有事，等不及了，然后起身离开了银行网点。凭借平时工作中的反诈经验，银行工作人员判断张某很有可能身陷电信网络诈骗，于是，曹茜立即向警方报了案。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/d54e58059f7cd2baaffec7facdc2f85e.jpeg?imageView2/2/w/1260" />南京银行南京江浦支行运营主任 曹茜：因为一旦这个客户如果出了我们银行的话，他可能还会去其他的银行网点去转，所以我们担心他去其他网点把这笔钱转出去也会比较麻烦，然后我们打110报警，第二个是在我们“警银联动”机制去反馈这笔转账的信息。紧急寻找转账人 分析其身份根据银行工作人员的描述，民警觉得张某的身上一定隐藏着什么秘密，当务之急就是赶紧找到他，了解清楚他转账的真实情况。警方分析认为，张某可能是一名遭受了电信网络诈骗的被害人，也有可能是一名帮助洗钱的“车手”。不过，通过张某在转账时的异常表现来看，他更像是后者。南京市公安局浦口分局刑警大队中队长 石学志：所谓的“车手”就是帮诈骗分子取诈骗资金。张某是我们本地的人，然后突然收到外地的一笔大的资金，包括对于取现没有一个合理的原因，这个很符合“车手”的特征。后来经过我们多方努力，找到张某以后，他有非常明显的紧张慌张的情绪。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/3028f2c3478b994f39bc0778d89ddebb.jpeg?imageView2/2/w/1260" />面对警方的询问，张某自知无法隐瞒，终于向民警道出了实情。张某说，就在几天前，他在上网时，浏览到了一条关于提升信用卡额度的视频，在视频下方留言后，对方主动联系了自己。所谓的业务员向张某表示，想要提高信用卡的额度，就必须有大额的转账流水。不过，张某的信用卡上没有大额的流水也并不要紧，他们可以转账给张某30万元，只要张某按照指示，再把这30万元转出去，就完成了所谓“操作大额消费，提高综合评分”的前提，之后再提高信用卡的额度就很容易了。正是这名业务员刷流水的“好心”帮助，让张某对此深信不疑。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/65e18b2a10b08236f1168a21c54a3957.jpeg?imageView2/2/w/1260" />警方分析，所谓的业务员绕了这么大一圈来给张某“刷流水”，其真实目的很可能是为了让张某帮忙“洗钱”，而张某账户上出现的这30万元，或许正是涉诈资金。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/dc8c734a8f556c549d61c0c84a25771d.jpeg?imageView2/2/w/1260" />警方了解到，事发当天，胡女士接到了一通自称是短视频平台客服的电话。对方说，观看网络直播是收费功能，胡女士目前是在免费体验，这一体验下个月即将到期，如果胡女士选择继续观看直播，次月平台会自动扣款800元。当胡女士向所谓的客服转了800元后，对方又以没有收到为由，要求胡女士继续转账。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/28066dd383a3e2c354c1f9d037d50501.jpeg?imageView2/2/w/1260" />警方了解到，胡女士向张某账户转的这30万元，是她的全部积蓄，并且其中还有不少是她向亲戚朋友借来的钱。如果这笔钱真的通过层层转移，打给了骗子，那将给胡女士的家庭带来相当沉重的负担。不知不觉充当“车手”帮诈骗团伙转移资金为了将这30万元诈骗资金收入囊中，骗子设计了环环相扣、步步为营的骗局，张某和胡女士都早已深入局中。在这起案件中，张某虽然不是故意帮助诈骗团伙洗钱，但却在不知不觉中充当了“车手”的角色，差点帮助骗子转移了涉诈资金，这也是一种新型的电信网络诈骗手段。南京市公安局浦口分局刑警大队中队长 石学志：所谓的业务员就是真正取现的“车手”，他们通过网络贷款这种形式，诱骗我们一些老百姓充当“车手”取现，然后进行资金的转移。一旦资金转移完成以后，诈骗分子会彻底地消失，切断联系了，贷款是肯定办不成的。警方介绍，在本案中张某的行为实质上是在帮助诈骗人员实施诈骗，其行为可能涉嫌违法犯罪。南京市公安局浦口分局刑警大队大队长 邵伯宜：那么对于本案的张某来说，他虽然不知情，但是他实际上成了电诈犯罪的一环。如果张某是主观明知，他知道这个钱可能是来路不明或者是诈骗资金，那么他就实际上构成了掩饰隐瞒犯罪所得罪，会成为一名涉案嫌疑人。据警方介绍，在此类骗局中，骗子为了避免当事人将所谓刷流水的钱占为己有，往往会告知当事人，非法占有将构成犯罪，而当事人身处其中，潜意识中会认为所谓的业务员是在帮自己办事，从而对银行的工作人员以及民警说谎话，企图在转账时蒙混过关。殊不知，骗子正是利用他们这样的心理，在一环接一环的骗局中，完成了对涉诈资金的转移。南京市公安局浦口分局刑警大队大队长 邵伯宜：那么针对这一情况，我们浦口警方根据市局的部署，与辖区的金融机构和网点建立了“警银联动”这么一个机制，银行工作人员会首先对大额取现的群众开展反诈宣传，当他发现可能存在异常，那么我们公安机关就会安排民警到场，与柜台工作人员一起进行核实清楚，确保这笔钱不是涉诈资金，避免群众损失。通过“警银联动”这一机制，警方及时为被骗群众按下了“止损键”。近年来，随着公安机关对电信网络诈骗打击力度的不断加大，诈骗人员通过线上转账获取涉诈资金的难度也在加大，因此，他们往往会穷尽手段诱骗群众，以大额取现、跨行转账、邮寄黄金等形式企图逃避打击。对比，公安机关整合社会资源，通过阻断诈骗关键环节，将反诈的防线前移至“事前预防、事中阻断”，这大大压缩了电信网络诈骗的犯罪空间。公安部刑事侦查局打击新型网络犯罪指导处副处长 胡志伟：电信网络诈骗犯罪涉及的链条长，环节多，已经渗透到我们的生活之中，需要我们全民动员，协同联动，综合施策。针对线上诈骗、线下运输现金或黄金这种新的犯罪模式，就需要金融、通信、寄递、黄金珠宝协会等相关行业部门的通力协作，共同构筑反诈的防护网。为说服被骗女子 民警苦劝15小时事前预防，事中阻断，就是为了最大限度保护电诈被害人的财产安全。目前，公安机关通过建立快速响应机制，将反诈的防控重心前置到了“事前”，我们来看两起触发了反诈预警的案件。北京警方接到预警，居民邓女士正遭遇投资理财类诈骗，民警苦劝了15个小时，才让她醒悟了过来。面对民警苦口婆心的劝导，邓女士依旧不肯说出实情，只是一味地说自己没有被骗。民警经过一上午的努力，情况依然没有好转，邓女士情绪仍十分激动，对民警的劝阻显得十分抗拒。此时，反诈中心的民警孙宇赶到现场，几位民警共同努力，尝试与邓女士进行更深入的交流。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/f47752d0fa2bd19b2d1e5b07e9699aad.jpeg?imageView2/2/w/1260" />长达十几个小时的劝阻，终于让邓女士意识到自己被骗的真相。最终她向民警讲述了自己的经历。原来，半个月前，邓女士在微信视频号上收到了一个自称退伍军人的陌生男子留言。这个男子表示自己单身，希望能和她认识。邓女士恰好也是单身，二人很快熟络起来。与以往案件不同的是，骗子为了避免邓女士家属发现，还特意寄来了新手机给邓女士，用于和骗子联系。民警找到邓女士时，她正准备在骗子的诱导下投入90万元，幸好民警的及时劝阻，才为邓女士避免了损失。被深度洗脑 打算面对面将钱给骗子我们再来看发生在广东的案件，广州警方接到预警，居民陈先生正遭遇电信网络诈骗，并且，他已被深度洗脑，正打车带着现金前往附近村子，准备面对面把钱交给骗子。由于无法得知陈先生的具体位置，警方只能在大致区域内开着警车沿途寻找。途经一家化肥店时，民警发现一名坐在树下的男子正四处张望，神情不安，似乎在等着什么人。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/46e6deebf42662c89d87602a7fbceca3.jpeg?imageView2/2/w/1260" />陈先生跟民警说，他来这里是和同事做交接的，而所谓的完成任务，就是陈先生把这包用黑色塑料袋包裹着的4万元现金面对面交给对方。不过，当民警进一步询问有关陈先生同事的更多信息时，他却表示与对方并不熟悉，两人一直通过微信联系，还没有线下见过面。还没等陈先生见到所谓的同事，警方就把他拦了下来。对此，陈先生表示一头雾水，还坚称自己与对方是同事关系，不存在被骗的情况。虽然民警的及时出现为陈先生保住了4万元现金，但他似乎仍然深陷在骗局之中。随后，民警将陈先生一同带回了派出所，并通知了他的家人。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/54ad5965be5c53cd0359d0125eb754c6.jpeg?imageView2/2/w/1260" />当陈先生的妻子得知陈先生差点把贷款出来的钱亲手交给骗子之后，她的情绪变得十分激动。在民警苦口婆心的劝说下，陈先生终于醒悟了过来，并向警方讲述了自己被骗的经历。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/eab4d4e56ba04f58da9d2e36b792f2c0.jpeg?imageView2/2/w/1260" />原来，就在几天前，陈先生在网上浏览招工信息时，发现一家公司正好在招聘兼职人员，在与这家公司取得联系后，对方表示他很符合招工条件，但还需要完成一个入职测试，这个测试并不复杂，只要陈先生将资金转入到指定账户，确认支付通道是畅通的，对方就会连本带利将测试的资金返还给陈先生。陈先生按照公司的要求，陆续测试了几笔钱，对方都如约将本金和利润返还给了他。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/f73439a29e6385daf6ca7fd49820b48c.jpeg?imageView2/2/w/1260" />随后，对方开始诱导陈先生投入更多的资金，还说用现金线下测试，不仅利润更高，被公司录用的机会也更大。在陈先生表示自己账户上没有那么多钱之后，对方开始引导他在网络平台上贷款。所谓的测试任务，其实就是骗子将虚假招聘、虚假投资、虚假返利融合在一起的骗局，幸好民警及时出现，这才为陈先生避免了金钱损失。那么，民警是如何通过预警，精准地知道陈先生正在遭遇电信网络诈骗的呢？<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/240302cecd4a3aaa3deddbce53186768.jpeg?imageView2/2/w/1260" />公安部刑事侦查局打击新型网络犯罪指导处副处长 胡志伟：电信网络诈骗犯罪是一种可防性犯罪，我们公安机关坚持打防并举，防范为先，在全国建立了分级分类的预警劝阻工作机制。国家反诈中心将我们工作中发现的那些潜在的受害人，也就是说那些正在遭遇诈骗，但尚未发现发觉被骗的这些受害人的信息，以预警指令的形式下发各地。那么地方公安机关会根据预警指令的紧急程度，主动采取发送提醒短信，打电话、上门见面等方式开展预警劝阻工作，避免了大量群众被骗。<img data-alt="" src="//img.huanqiucdn.cn/dp/api/files/imageDir/a7c74bc49e606bc5ed07a597fd6b672a.jpeg?imageView2/2/w/1260" />针对电信网络诈骗高发态势，公安机关联合多部门推行新技术，通过“预警在前、及时止付”，以应对不断翻新的诈骗手段。据公安部统计，2024年以来，公安机关会同相关部门拦截诈骗电话46.9亿次，短信33.7亿条，处置涉案域名网址1181万个。公安部刑事侦查局打击新型网络犯罪指导处副处长 胡志伟：公安部会同网信、公信、金融等部门，利用人工智能等新技术新手段，建立了动态的封堵拦截系统，对这些涉诈的电话短信、域名网址、涉诈的APP等有害信息进行封堵拦截，尽量避免群众接触到相关的诈骗信息。同时我们也要让群众知道这些常见的诈骗手法来提升防范意识和识骗的能力。</section></article>

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